بیمه باربری

1- در صورتيكه حمل كالا با موتور لنج ، دوبه ، بارج ، لندینگ کرافت انجام شود , بيمه نامه فقط با شرايط C بدون خطر عدم تحويل صادر خواهد شد (براي صدور بيمه نامه اخذ مجوز از مدیریت بیمه های باربري الزامي است). 2-دربیمه نامه هایی که وسیله نقلیه آنها لنج و دوبه باشد ضمن اخذ شماره شناور و نام ناخدا الزاماً شرایط ذیل میبایست در شرایط خصوصی درج گردد: - دارا بودن پروانه بهره برداری معتبر - عضويت در تعاوني لنج دار ان - مجهز بودن به سيستم هاي مخابراتي - دارابودن بارنامه حمل مطابق فرم هاي استاندارد - دارا بودن ظرفيت مجاز بارگيري 200تن و به بالا - دارا بودن گواهینامه رده بندی - ضمناً حداكثر تعهد بيمه گر در هر حمل بر روي هر لنج حداكثر -/000ر000ر500ر1 ريال مي باشد - درصورت بروزخسارت 20 درصد ارزش محموله تحت عنوان اكسس یا سهم بیمه گذار از خسارت به عهده بیمه گذار می باشد. 3- در بیمه نامه هایی که وسیله نقلیه آنها بارج و لندینگ کرافت میباشد . ضمن اخذ شماره شناور و نام ناخدا درج شروط زیر در شرایط خصوصی بیمه نامه الزامی است: - دارا بودن گواهينامه رده بندی . - مجهز بودن به سيستم هاي مخابراتي و ايمني - دارابودن بارنامه حمل مطابق فرم هاي استاندارد - درصورت بروزخسارت 10 درصد ارزش محموله تحت عنوان اكسس یا سهم بیمه گذار از خسارت به عهده بیمه گذار می باشد. 4- براي بيمه نامه هايي كه كالا به يكي ازكشورهاي آسياي ميانه، افغانستان ، عراق ، سوریه حمل مي شود فقط بيمه نامه با شرايطC صادرشود.(جهت صدور بیمه نامه با سایر شرایط اخذ مجوز از مدیریت بیمه های باربري ضروری است) 5- براي مواد غذايي، بهداشتی، خشکبار و محصولات کشاورزی با شرايط B و يا A متن زير در شرايط خصوصي بيمه نامه درج شود " اخذ گواهي بهداشت یا سلامت توسط بيمه گذار در مبداء الزامي است" 6- برای محمولاتی همچون گوشت چه به صورت منجمد یا نیمه منجمد، داروها، فرآورده های خونی نوسانات حرارتی و یا فساد بدون حادثه تحت پوشش نمی باشد و بیمه نامه ها با شرایط C صادر می گردد در غیر اینصورت مجوز از مدیریت بیمه های باربری ضروری می باشد. 7- کلیه کلوزهایی که در بیمه نامه ذکر شده است باید در متن بیمه نامه قید گردد که کلوز ها پیوست بوده و به هنگام تحویل بیمه نامه از پیوست بودن کلوزها اطمینان حاصل نمایید. 8- در بيمه نامه هاي وارداتي ذكر شماره و تاريخ پروفرما ( پيش فاكتور ) وثبت سفارش الزامي است. 9- دربيمه نامه هاي صادراتي ذكرشماره بارنامه ( داخلی و بین المللی )، كوتاژ الزامي است. درصورتي كه هنگام صدور بيمه نامه امكان ارائه شماره بارنامه یا کوتاژ نباشد مي بايست متن زير در شرايط خصوصي اين نوع بيمه نامه ها قيد گردد. "بيمه گذار موظف است در زمان بروز خسارت مستندات كافي به منظور تطابق كالاهاي خسارتي و كالاهاي مورد بيمه به بيمه گر ارائه نمايد." 10- در ابتدای کار ممکن است پيشنهاد بيمه باربري بعضـا" شفـاهي يا كتبي و يا با ارائـه مدارك ( پروفرما , برگ ثبت سفارش و ... ) انجام مي شود . لیکن در صورتیکه پیشنهاد تبدیل به بیمه نامه گردید اخذ فرم تکمیل شده بیمه نامه باربری با مهر وامضاء بیمه گذار طبق فرم پیشنهاد پیوست شماره 11 الزامی است. دقت شود که تمامی اطلاعات فرم پیشنهاد تکمیل گردد و در صورت عدم پاسخ به هر یک از سوالات توسط پیشنهاد دهنده چه سهوی و یا عمدی ، مسئولیت آن مستقیماً متوجه بیمه گذار خواهد بود. 11- كالاهاي همراه مسافر قابل بيمه شدن نمي باشد. 12- در بخش مبدأ و مقصد بیمه نامه ها علاوه بر کشور ، شهر و محل تخلیه نهایی ذکر گردد. 13- دربیمه نامه های باربری صادراتی تا حد امکان مقصد نهایی بیمه نامه بندر کشور مندرج در بیمه نامه قید شود. 14- مسئولیت شرکت حمل و نقل تحت هیچ شرایطی در بیمه نامه های باربری تحت پوشش نخواهد گرفت مگر با اخذ مجوز از مدیریت بیمه های باربری. 15-در بيمه نامه هاي حمل ونقل داخلي به سرمایه مندرج در زیر بازديد اوليه از مورد بيمه ، تهيه عكس و ارائه گزارش براساس فرم صورتمجلس و گزارش بازديد اوليه بيمه هاي باربري (پيوست شماره 12) توسط كارشناس شعبه الزامي است: الف) در صورت صدور بيمه نامه براي پوشش خطرات اصلي با سرمايه بيش از مبلغ -/5.000.000.000 ريال ب) در صورت صدور بيمه نامه براي پوشش خطرات اضافي با سرمايه بيش از مبلغ -/2.000.000.000 ريال 16-در بیمه های باربری همچون سایر رشته های بیمه های غیر زندگی ماهیت الحاقیه های صادره محدود به الحاقیه اصلاحی، اضافی، برگشتی، تمدیدی و ابطالی می گردد. طبیعی است که صدور برخی از الحاقیه ها همچون الحاقیه های اصلاحی از حیث تعهد، مسئولیت کمتری را در مقایسه با الحاقیه های اضافی دارد. اگرچه به دلیل تنوع موضوعات نمی توان در این دستورالعمل تمامی جوانب آن را تشریح نمود اما با توجه به اهمیت موضوع در زیر به برخی از موارد رایج پرداخته می شود. همچنین اکیداً توصیه می گردد در صورت وجود هر گونه شبهه در صدور هر نوع الحاقیه بدواً با مدیریت بیمه های باربری هماهنگی گردد : در صدور الحاقیه سقف اختیارات تفویض شده به واحد های صدور همچون بیمه نامه در نظر گرفته شود. در صورت تغییر در نوع شرایط بیمه نامه، کلوز جدید به الحاقیه الصاق گردد. در تغییر یا حذف نام ذینفع تاییدیه ذینفع قبلی اخذ شود. در بیمه نامه ایی که ذینفع دارد هر گونه تغییری در مفاد بیمه نامه که مرتبط با منافع ذینفع باشد نیاز به تاییدیه ذینفع دارد. در بيمه نامه هايي كه بانك ذينفع دارند ابطال بيمه نامه ها منوط به دريافت اصل بيمه نامه، اصل قبض رسيد دريافت حق بيمه، اصل كليه الحاقيه هاي صادره قبلي، اصل تائيديه بانك ذينفع مبني بر ابطال اعتبار يا عدم گشايش اعتبار اصل نامه بيمه گذار مي باشد اما در بيمه نامه هايي كه بانك ذينفع ندارند بيمه گذار ضمن استرداد اصل بيمه نامه، اصل قبض رسيد دريافت حق بيمه، اصل كليه الحاقيه هاي صادره قبلي بايد مدارك مثبته دال بر عدم حمل كالا همچون اصل برگ ثبت سفارش نسخه گمرک یا تاییدیه فروشنده را ارائه نمايد. در صورت غیر مجاز نمودن شرایط پارت شیپمنت (حمل به دفعات) به ظرفیت نگهداری و پوشش اتکایی در هر حمل توجه شود. در صورت مجاز کردن شرایط ترانس شیپمنت (انتقال مورد بیمه از یک وسیله نقلیه به وسیله نقلیه دیگر) ، ریسک بارگیری و تخلیه و ماهیت وسیله نقلیه تغییر می یابد که می باید در هنگام صدور به ماهیت مورد بیمه توجه نمود. در الحاقیه های افزایشی یا تغییر کلوز به سمت پوشش کاملتر، از آنجا كه براي بيمه گر تاریخ شروع حمل و یا عدم وقوع حادثه در زمان صدور الحاقیه مشخص نمي باشد، درج متن زير در الحاقيه الزامي است : " اعتبار اين الحاقيه منوط به عدم خسارت ديدن مورد بيمه تا تاريخ صدور الحاقیه مي باشد و اثبات تاريخ وقوع خسارت با ارائه مدارك مثبته به عهده بيمه گذار مي باشد ." در الحاقیه كاهش سرمايه بیمه شده، اصل تائيديه ذينفع (درصورت داشتن ذینفع)، نامه بيمه گذار و مدارك و اسناد خريد كه بيانگر كاهش سرمايه باشد اخذ گردد. در الحاقيه هاي ابطالي مبلغ -/000ر200 ريال بابت هزينه هاي اداري و ابطال تمبر از حق بيمه دريافتي كسر و مابقي قابل استرداد به بيمه گذار مي باشد. بديهي است در بيمه نامه هاييكه حق بيمه آنها دريافت نشده و ابطال مي گردد مبلغ فوق وهزینه ابطال تمبر دريافت نخواهد شد. در الحاقیه های برگشتی ناشی از کاهش سرمایه یا تغییر کلوز به سمت پوشش کمتر، از آنجا كه براي بيمه گر تاریخ شروع حمل مشخص نمي باشد، درج شرط زير در الحاقيه الزامي است: "اعتبار این الحاقیه منوط به عدم حمل مورد بیمه تا تاریخ صدور این الحاقیه می باشد." قرارداد هاي بيمه حمل و نقل : اين قراردادها به دو صورت قراردادهاي شناور و پوشش باز صادر مي گردد . قرارداد هاي شناور : در اين نوع قراردادها که بیشتر برای پروژه ها مورد استفاده قرار می گیرد بيمه گذار از ارزش تقريبي محمولات کل پروژه مطلع بوده و بیمه گر بر همین اساس می تواند حق بيمه كل قرارداد را مشخص نماید. به منظور اجراء این شیوه صدور، بدواً قرارداد یا توافق نامه ای بین بیمه گر و بیمه گذار تنظیم می شود که متعاقب صدور بیمه نامه کلی شناور، شماره این قرارداد یا توافق در بخش شرایط خصوصی بیمه نامه قید می گردد. در بیمه نامه شناور صادره تقریباً تمامی اطلاعات بصورت کلی آورده می شود و همزمان وفق توافق بعمل آمده با بيمه گذار نیز بخشی از حق بیمه را پرداخت می نماید. با شروع حمل کالاهای پروژه، بیمه گذار قبل از شروع هر حمل مشخصات محموله را به بیمه گر اعلام تا بیمه گر برای هر پارتی حمل یک فقره گواهی صادر نماید. این گواهی ها به تعدادی صادر خواهد شد تا سرمایه بیمه نامه اصلی (اولیه) مستهلک گردد. بنابراین انقضاء این نوع قرارداد ها تابعی از سرمایه بیمه نامه اولیه می باشد. قراردادهاي باز: در این نوع قراردادها که بیشتر برای شرکت های تولیدی مورد استفاده قرار می گیرد بيمه گذار اطلاع دقیقی از ارزش محمولات ندارد بنابراین به صورت زمانی کلیه محمولاتی که از مرکز تولید یا توزیع خارج می شود نزد بیمه گر بیمه می نماید. به منظور اجراء این شیوه صدور، بدواً قرارداد یا توافق نامه ای بین بیمه گر و بیمه گذار تنظیم می شود که متعاقب صدور بیمه نامه کلی باز، شماره این قرارداد یا توافق در بخش شرایط خصوصی بیمه نامه قید می گردد. در بیمه نامه با پوشش باز صادره تقریباً تمامی اطلاعات به صورت کلی آورده می شود و همزمان وفق توافق به عمل آمده مبلغی تحت عنوان سپرده حق بیمه از بيمه گذار اخذ می گردد. در ادامه فرآیند صدور، بیمه گذار در فواصل زمانی مشخص توافق شده فهرست حمل های خود و فیش واریز حق بیمه را به بیمه گر تحویل نموده و بیمه گر نیز متعاقباً اقدام به صدور الحاقیه می نماید. تفاوت اصلی این نوع قراردادها با قرارداد های شناور آنست که انقضاء این بیمه نامه ها تابعی از زمان بوده و ارتباطی با سرمایه بیمه نامه اولیه نداشته زیرا که اصولاً در بیمه نامه اولیه سرمایه ای درج نمی گردد. نکته: برای صدور این نوع قراردادها بیمه گذار در ابتدا می بایست فرم پیشنهاد مربوط به قرارداد را تکمیل و پس از ارزیابی ریسک و پوشش های مورد نیاز بیمه گذار اقدام به نگارش قرارداد یا توافق نامه نمود. با توجه به نکات زیاد و فنی که متون قراردادها دارد دقت شود که: 1- فرم پیشنهاد قرارداد به منظور ارزیابی ریسک اخذ گردد. 2- کلیه قرارداد ها / توافق نامه ها می بایست حداقل در دو نسخه تنظیم شود و یک نسخه آن نزد بیمه گر باشد. 3- کلیه صفحات قرارداد ها / توافق نامه ها باید ممهور به مهر و امضاء شعبه و بیمه گذار باشد. 4- در صورتی که انعقاد قرارداد ها / توافق نامه ها خارج از اختیار تفویض شده باشد در ابتدا پیش نویس قرارداد توسط واحد صدور تنظیم و سپس جهت تایید برای مدیریت ارسال گردد. 5-به طور مستمر ضریب خسارت قرارداد ها کنترل شود. 6- در صورت هر گونه تغییر در مفاد قرارداد ها / توافق نامه ها موارد جدید می باید به صورت متمم با مهر و امضاء طرفین به آن اضافه گردد. 7-سپرده قراردادها حتماً اخذ گردد. 8-جهت تحت کنترل بودن قرارداد ها / توافق نامه ها، بایگانی جداگانه ای برای آنها در نظر گرفته تا به سادگی در سال های بعد نیز در صورت ضرورت بتوان به آنها رجوع نمود. حدود اختيارات : کلیه واحدهای صدور اعم از شعب و نمایندگان (حقیقی و حقوقی) موظفند در حدود اختیارات تفویض شده اقدام به صدور بیمه نامه و پذیرش ریسک نمایند. مدیریت بیمه های باربری تلاش نموده تا با هماهنگی مدیریت فناوری اطلاعات این الگوها را در نرم افزار صدور تعریف نماید اما با توجه به اینکه سوابق گذشته مبین آن بوده که به طور صد در صد نمی توان اطمینان به نرم افزار داشت بنابراین دقت لازم بعمل آورده تا بیمه نامه ها در حیطه اختیارات تفویض شده صادر گردد درصورت عدم رعایت این موضوع تمامی مسئولیت به عهده واحد صادرکننده می باشد. الگوی مالی: با توجه به اینکه بیمه گذاران ممکن است با شرایط مختلف تمایل به پرداخت حق بیمه داشته باشند، به همین منظور علاوه بر امکان پرداخت نقدی بیمه نامه، برای شرایط اقساطی الگوهای مختلفی در نرم افزار صدور پیش بینی شده است که قبل از توافق با بیمه گذار می بایست بدواً الگوی مربوطه مطالعه تا توافقات نهایی انجام شده با بیمه گذار در چارچوب الگوهای تعریف شده انجام شود. در صورت هر شبهه یا سوال پیش آمده برای بیمه گذار میتوانند با کارگزاری آریا دیبا بیمه ارتباط بگیرند و ضمن طرح موضوع مشکل پیش آمده را رفع نمایند .